ЦН 36я авеню | Как купить квартиру на средства материнского капитала? Как купить квартиру на средства материнского капитала? — ЦН 36я авеню
ЦН 36я авеню logo
36avenue
+7 (473) 212-01-36
post cover

Купить квартиру на средства материнского капитала

Материнский капитал можно использовать для разных целей:

потратить на образование ребенка, на покупку недвижимости и даже на пополнение накопительной части пенсии родителей. Но многие семьи предпочитают использовать эти средства, чтобы купить квартиру. По статистике еще в 2010 году треть семей, получивших право на получение материнского капитала после рождения второго ребенка, использовала эти средства для приобретения квартир и домов. С каждым годом количество таких семей растет. Одновременно и банки расширяют возможности использовать материнский капитал в программах ипотечного кредитования. Какие возможности предоставляются банками и законом сегодня?
Как использовать средства материнского капитала при покупке квартиры?

Возможности использовать материнский капитал регламентируются законом и корректируются самими банками в программах ипотечного кредитования.

По закону с привлечением средств материнского капитала можно:
оплатить первоначальный взнос при получении нового кредита;
погасить основной долг уже взятого кредита;
оплачивать проценты по уже оформленному займу.

Ограничений в выборе недвижимости нет. Сегодня с помощью средств материнского капитала можно купить квартиру в Воронеже или дом за городом, можно участвовать в долевом строительстве или купить вторичное жилье. При выборе разных видов недвижимости просто изменяется список необходимых документов, которые необходимо предоставить банку для оформления кредита, а также Пенсионному фонду.

Основные ограничения использования средств материнского капитала для приобретения недвижимости — при получении новых кредитов. Если кредит уже оформлен, процедура привлечения средств материнского капитала упрощается. Она сводится к тому, чтобы взять соответствующие справки в банке, передать их в Пенсионный фонд для получения одобрения по использованию средств материнского капитала, дождаться перевода средств.

В каких случаях Пенсионный фонд может отказать в использовании средств материнского капитала? Будет отказано в следующих случаях:
при необходимости погасить штрафы или пени заемщика;
при разнице между стоимостью дома и земельного участка, на котором он расположен (в случае, если земельный участок стоит дороже самого дома).

Во всех остальных случаях получение одобрения в Пенсионном фонде на использование средств для погашения кредита – лишь вопрос времени.

Для погашения основного долга нужно получить справку в банке о его размере. Для получения такой справки надо предоставить сертификат, подтверждающий право на получение материнского капитала. Когда справка из банка будет получена, необходимо предоставить ее Пенсионному фонду вместе с заявлением о перечислении средств в банк для погашения кредита.

Документы для подачи в Пенсионный фонд для получения средств на погашение кредита:
справка из банка о размере задолженности по кредиту;
документ, подтверждающий факт приобретения недвижимости (для готовых домов — свидетельство о госрегистрации, для квартир в недостроенных домах — копия договора, подтверждающего факт участия в долевом строительстве, для самостоятельно возводимых домов – копия разрешения на ведение строительства дома).

По закону решение о переводе средств должно быть вынесено Пенсионным фондом в течение трех месяцев. Когда деньги переведены и приняты в счет досрочного погашения кредита, остается разработать схему погашения оставшегося долга.

Варианта два:
уменьшить сумму ежемесячных выплат при сохранении срока погашения кредита;
оставить сумму выплат прежней, уменьшив срок погашения.

Как правило, средств материнского капитала не хватает, чтобы полностью погасить задолженность по кредиту. В большинстве случаев использование этих средств позволяет лишь уменьшить долг на 10-20 %. Чаще всего не позволяет размер материнского капитала использовать его на получение нового кредита, если нет возможности дополнить его собственными накоплениями. Но ряд банков готов пойти навстречу заемщикам и предложить свои варианты.
Можно ли купить квартиру только на средства материнского капитала?

Самая распространенная схема получения новых кредитов с привлечением средств материнского капитала – увеличение суммы займа при сокращении суммы первоначального взноса на величину, равную материнскому капиталу. Это значит, что сегодня банки готовы выдать кредит семье с определенным уровнем дохода больше положенного на 387 649,3 рубля. А из суммы первоначального взноса будет вычтено 387 649,3 рубля с расчетом, что эти средства будут впоследствии перечислены из Пенсионного фонда.

Большинство банков не допускают, чтобы первоначальный взнос состоял только из средств материнского капитала. В программах ипотечного кредитования оговаривается, какой процент средств должен быть внесен из личных накоплений. В большинстве случаев при первоначальном взносе в размере 15 % от стоимости недвижимости требуется порядка 5 % собственных накоплений, при взносе размером 20 % — уже около 10%.

Но банки продолжают расширять возможности использования средств материнского капитала, создавая новые программы ипотечного кредитования. На сегодняшний день наиболее щадящие условия получения кредита на покупку жилья с использованием средств материнского капитала предлагают учреждения, внедрившие программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Сейчас единственная возможность для молодых семей без стабильных доходов получить новый кредит – программа АИЖК «Материнский капитал». Программой предусмотрено, что первоначальной взнос может состоять полностью из средств материнского капитала. Размер этого взноса – 10 % от стоимости жилья, что увеличивает шансы выбрать достойную квартиру для приобретения в кредит. Программа предусматривает также возможность привлечения заемщиков. Поэтому даже если у молодой семьи нет стабильных доходов, она может привлечь родителей в качестве заемщиков (если уровень их доходов соответствует условиям кредитования).

Таким образом, сейчас действительно возможно приобрести квартиру по средней рыночной стоимости, имея в своем распоряжении только 388 тысяч рублей и не располагая дополнительными средствами. По прогнозам специалистов, в дальнейшем программы ипотечного кредитования с привлечением средств материнского капитала будут совершенствоваться, предлагая еще более гибкие условия получения кредитов.